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Hipoteca Vamos variable

Datos básicos

Interés
1,99 % (durante 24 meses)
Resto: Euribor 1 año + 0,99 %
T.A.E desde
1,00 %
Financiación máxima
N/A
Plazo máximo
30 años
% financiación máxima
80%
Finalidad:
Compra primera vivienda
Compra segunda vivienda
Comisión estudio:
N/A
Comisión apertura:
0,00%

Requisitos

Domiciliar nómina
Si
Domiciliar recibos
Si
Seguro hogar
Si
Seguro vida
Si
Seguro protección
No
Plan pensiones
Si
Tarjeta crédito
Si
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
No
Comisión de cancelación
No
Dación en pago
No

Información de la entidad

  • Historia: Ibercaja  tiene sus orígenes en 1873, cuando la Real Sociedad Económica Aragonesa de Amigos del País funda la Caja, que comienza a funcionar en 1876. Adquirió Caja3 (Caja Inmaculada, Caja de Badajoz y Caja Círculo en 2012. 
  • Información registral: Ibercaja es una entidad de crédito inscrita en el Registro Especial del Banco de España con código 2085. Tiene NIF A-99319030 y el domicilio social está en la plaza de Basilio Paraíso, 2 de Zaragoza.
  • Números: Ibercaja es el octavo grupo bancario español. Cuenta con 1.200 oficinas en España y opera 24 horas al día a través de Ibercaja Directo. 

Información adicional

Este préstamo con garantía hipotecaria es de tipo mixto y tiene un plazo de amortización de hasta 30 años. Financia hasta un 80 % del valor de tasación si se trata de la compra de una primera vivienda y un 70 % si se contrata para otras finalidades.

Presenta un periodo inicial que puede ser de 12 o 24 meses a un interés fijo del 1,99 %.

Para el resto del plazo, añade un interés variable que se revisa semestralmente con el valor del euríbor a un año. Oscila entre euríbor + 0,99 % y euríbor + 2,29 %, en función de si se cumplen o no todas las bonificaciones. Son las siguientes:

- Domiciliación de la nómina o ingresos iguales o superiores a 1.500 euros al mes, más contratación de una tarjeta de crédito y recibos -> bonificación de 0,30 puntos

- Domiciliación de la nómina o ingresos iguales o superiores a 1.000 euros al mes, más contratación de una tarjeta de crédito y recibos -> bonificación de 0,15 puntos

- Contratación o tenencia de al menos un seguro de vida que se haya comercializado en la red de distribución del grupo Ibercaja -> bonificación de 0,35 puntos

- Contratación o tenencia de al menos un seguro de hogar o de protección de pagos o de salud -> bonficación de 0,25 puntos

- Bonificaciones alternativas:
· Si se contrata un fondo de inversión, un plan de pensiones o un seguro de ahorro (PIAS), siempre y cuando el plan de aportaciones esté en vigor y en el último semestre se haya aportado, al menos 75 euros mensuales -> bonificación de 0,25 puntos
· Si el saldo en cualquiera de estos productos es mayor a 20.000 euros -> bonificación de 0,40 puntos

La TAE variable partirá del 1,97 % y contempla el tipo de interés y seguro de hogar. No se incluyen en la TAEVariable y en el coste total del préstamo los gastos de Tasación, Notaría, Impuesto AJD, Gestoría y Registro (a cargo del banco). Para calcularla se ha tenido en cuenta el valor del euríbor a mes de septiembre de 2019 (-0,356%) y variará con las revisiones del tipo de interés. Así, el coste total adeudado será de 189.049,55 euros.

Sin cumplir las bonificaciones, la TAE variable es del 2,11 % y el coste total del préstamo, 192,600,94 euros.


Para calcularla se ha tomado de base un préstamo de 150.000 euros a amortizar en 25 años y con un tipo fijo inicial del 1,99 % durante 12 meses.

El tipo de interés variará también en función del porcentaje de financiación. Si este es inferior o igual al 60 % del valor de tasación de una vivienda habitual, el interés variable será del 0,80 % cumpliendo todas las bonificaciones y del 2,10 % si no se suscribe ninguna.

En este caso, en cuanto a la TAE variable será de 1,97 % si se cumplen todas las bonificaciones (el coste total del préstamo será de 189.049,55 euros) y del 2,11 % si no se suscriben (el coste total asciende, entonces, a 192.600,94 euros).

Ofertas disponibles

TIN: 1,99 % (24 meses) euribor + 0,99 %
TAE: 1,97%.
Plazo: 30 años

Préstamo de garantía hipotecaria. El importe máximo se determina como un porcentaje en relación con el valor de tasación (en adelante V. T.) y con la finalidad del préstamo, se establecen tipos distintos según el porcentaje financiado:

  • Hasta 80% para adquisición de vivienda habitual.
  • Hasta 70% para otras finalidades.

MODALIDAD DE PAGO: Amortización de capital y pago de intereses mediante cuotas constantes (canon francés). Posibilidad de establecer hasta 2 años de periodos de carencia de amortización de capital durante los cuales solo se pagará intereses.

PERIODICIDAD DE LOS PAGOS: Mensual, por vencido.

PLAZO: Hasta 30 años (incluido el periodo de carencia, en su caso).

TIPO DE INTERÉS FINANCIANDO HASTA EL 80% DEL V. T.  

Clase de interés, variable.

Tipo inicial: 

  • 1,99 % nominal durante los primeros 24 meses.

Tipo variable posterior:

Euríbor 1 año BOE, a revisar cada 6 meses, con un diferencial a adicionar y una bonificación a restar.

  • Diferencial sin cumplir bonificaciones: 2,29%
  • Diferencial cumpliendo todas las bonificaciones: 0,99%
  • Bonificación máxima: 1,30%

TAE VARIABLE:

Cumpliendo con todas las bonificaciones, la TAE variable es del 1,97%

  • Coste total del préstamo: 166.324,55 €
  • Importe de la cuota (amort.+ intereses) periodo fijo (12 meses): 635,05 €
  • Importe de la cuota (amort.+ intereses) periodo variable: 547,40 € 

Sin cumplir las bonificaciones, la TAE variable es del 2,11%. 

  • Coste total del préstamo: 189.049,55
  • Importe de la cuota (amort.+ intereses) periodo fijo (60 meses): 635,05€
  • Importe de la cuota (amort.+ intereses) periodo variable 630,66 €

EJEMPLO PRÉSTAMO

Importe: 150.000 euros

Duración: 25 años

Tipo inicial: 1,99% nominal anual (24 meses)

Índice de referencia: Euríbor a 1 año BOE (revisión semestral). Para el cálculo de la TAEVariable se ha utilizado el Euríbor a un año del mes de agosto de 2019, -0,356% publicado en el BOE de septiembre de 2019.

Tipo variable posterior

Euríbor a 1 año BOE, con un diferencial a adicionar y una bonificación a restar.

Diferencial sin cumplir bonificaciones: 2,29%

Diferencial cumpliendo todas las bonificaciones: 0,99%

Bonificación máxima: 1,30%

Comisión de apertura: 0,00%


BONIFICACIONES

Domiciliación de nómina o haberes en Ibercaja + uso de tarjeta de crédito + recibos domiciliados:

Domiciliación en cuenta de Ibercaja de nómina o haberes (de al menos uno de los prestatarios o la suma todos), según escala de importes mensuales + doce o más operaciones al semestre realizadas por cada prestatario con tarjeta de crédito en los seis meses anteriores a la fecha de la comprobación + domiciliación en cuenta de Ibercaja de 3 o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral, tales como agua, luz, gas, teléfono o comunidad:

  • Nómina/haberes superior o igual a 1.500€/mes + uso de tarjeta de crédito + domiciliación de recibos: 0,30
  • Nómina/haberes superior o igual a 1.000€/mes + uso de tarjeta de crédito + domiciliación de recibos: 0,15

Contratación de seguros

Por tenencia o contratación de al menos uno de los siguientes seguros, 0,35:

  • Ibervida 3 o el que en el futuro lo sustituya, u otros seguros de vida de otras compañías, pero siempre que se haya comercializado en la red de distribución del grupo Ibercaja, con una prima anual mínima de 400€.
  • Ibervida Tranquilidad o el que en el futuro lo sustituya, contratado por cualquier prestatario y siempre y cuando el capital asegurado sea como mínimo el 85% del capital pendiente del préstamo.
  • Vida Amortización 45 o el que en el futuro lo sustituya, contratado por cualquier prestatario y siempre y cuando el capital asegurado sea como mínimo el 85% del capital pendiente del préstamo.

Por tenencia o contratación de al menos uno de los siguientes seguros, 0,25:

  • Seguro Ibercaja Hogar Protección o el que en el futuro lo sustituya, ya sea contratado con CASER o con otras compañías, pero siempre que se haya comercializado en la red de distribución del grupo Ibercaja, por una prima mínima anual de 275€.
  • Protección de Pagos, por un importe asegurado equivalente al principal del préstamo formalizado o por el capital máximo permitido por la Entidad Aseguradora, sean uno o varios asegurados. Esta bonificación se aplicará exclusivamente, durante los 5 primeros años de vida del préstamo.
  • Por tenencia de alguno de los Seguros de Ibercaja Salud por una prima anual mínima de 450€.

Bonificación por saldo o aportaciones en productos de intermediación:

Se trata de tres bonificaciones alternativas. Las tres son excluyentes, en caso de cumplirse varias, se aplicará una, la de mayor bonificación.

1. Bonificación de 0,25 puntos por tenencia de planes de aportación sistemática, con una cuota mínima de 75€ al mes. Se considerará cumplido este criterio si se verifica que cualquier prestatario mantiene un plan de aportaciones mensuales en al menos, uno de los siguientes productos comercializados por Ibercaja

  • Fondos de Inversión.
  • Planes de Pensiones.
  • Seguro de Ahorro PIAS LINK.

Se exigirá que el plan de aportaciones esté en vigor en la fecha de cálculo, con una cuota mínima de 75€ al mes, durante como mínimo, los seis meses anteriores a la fecha de cálculo.

2. Bonificación de 0,40 puntos por tenencia de planes de aportación sistemática, con una cuota mínima de 150€ al mes. Se considerará cumplido este criterio si se verifica que cualquier prestatario mantiene un plan de aportaciones mensuales en al menos, uno de los siguientes productos comercializados por Ibercaja: 

  • Fondos de Inversión.
  • Planes de Pensiones.
  • Seguro de Ahorro PIAS LINK.

Además se exigirá que el plan de aportaciones esté en vigor en la fecha de observación, con la cuota mínima indicada (150€/mes), durante como mínimo, los seis meses anteriores a la fecha de cálculo. Adicionalmente, el saldo en los productos relacionados debe ser como mínimo una cantidad equivalente a 750€ por cada uno de los periodos de revisión transcurridos desde la apertura del préstamo (es decir, si hubieran transcurrido cuatro periodos de revisión, este saldo mínimo será de 3.000€).

3. Bonificación de 0,40 puntos por saldo en PIPS/Fondos de Inversión/Seguro de Ahorro PIAS LINK mayor a 20.000€:

  • Fondos de Inversión, su valor será el liquidativo de las participaciones a fin de mes.
  • Seguro de Ahorro PIAS LINK, su valor será la provisión matemática a fin de mes.
  • Planes de Pensiones, su valor será el importe del derecho consolidado a fin de mes.
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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta