Qué es una tarjeta de crédito online

Una tarjeta de crédito online es un tipo de tarjeta que se solicita a través de internet. Más allá de esta característica, no presenta grandes diferencias respecto al resto de tarjetas de crédito. Así, y generalizando, podríamos decir que las tarjetas de crédito online son un medio de pago y de financiación.

Por tanto, con una tarjeta de crédito online podemos hacer pagos a crédito, aunque no dispongamos en ese momento del dinero en cuenta, pagar las compras realizadas durante un plazo de tiempo en un único recibo y dividir el importe en varios plazos.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito online

La solicitud de una tarjeta de crédito online se hace a través de la web de un banco ofinanciera. Normalmente consiste en rellenar un formulario en el que tendrás que incluir tus datos personales y económicos y aportar varios documentos.

Una vez efectuada la solicitud de la tarjeta de crédito online, y que la entidad haya verificado los datos y la documentación solicitada, se procederá a la autorización de la misma. La respuesta de la entidad suele ser inmediata.

A partir de aquí, se formalizará el contrato, en el que se detallarán las condiciones y que se puede firmar de manera telemática, y se emitirá la tarjeta, ya sea el plástico o el referente que estará en la app de la entidad.

En este punto el titular de la tarjeta de crédito online recibe dos comunicaciones: una informando acerca de la misma y otra con el número secreto.

¿Cómo activo una tarjeta de crédito online?

La activación de una tarjeta de crédito online es similar a la de cualquier otra tarjeta de crédito y se puede hacer a través de diferentes vías:

• Si la has contratado en tu banco, en la oficina que tengas asignada como principal o cualquier sucursal de la misma entidad.
• A través de un cajero automático.
• Por teléfono, que normalmente viene indicado en la propia documentación que acompaña la tarjeta.
• A través de tu perfil de cliente en el servicio de banca online o la app de tu entidad.

Ten en cuenta que hasta que no actives tu tarjeta de crédito, no la vas a poder utilizar, y que esta acción solo la puede llevar a cabo el titular de la tarjeta.

Qué puedo hacer con una tarjeta de crédito online

La operativa de una tarjeta de crédito online es la misma que la de cualquier otra tarjeta de crédito. Así, generalmente, con ella podrás:

• Comprar, en comercios online o en tiendas físicas.
• Disponer de dinero a crédito, a modo de préstamo. Y usarlo, o no, en función de las necesidades.
• Sacar dinero en un cajero automático. Si lo haces a débito en un cajero de la entidad en la que has contratado la tarjeta, no tendrás que pagar ni tipos de interés, ni comisiones. Si lo haces a crédito o en un cajero de otra entidad, sí.
• Realizar otra operativa habitual en un cajero automático: ingresar dinero, consultar el saldo en la cuenta corriente, los últimos movimientos, pagar y domiciliar recibos, ordenar transferencias y traspasos... En la línea del punto anterior, si lo haces en un cajero del banco en el que has contratado la tarjeta de crédito online, no tendrá coste.
• Comprar entradas, billetes de transporte, etcétera.
• Recargar el saldo en tarjetas prepago o teléfonos móviles.

Con todo, ten en cuenta que este listado es general y que, en función del banco o financiera en el que contrates tu tarjeta de crédito online la operativa, así como las comisiones que te apliquen, pueden ser diferentes. Al hilo, recuerda que los bancos están obligados a informarte, desde el propio cajero automático, acerca de las comisiones o gastos que pueda tener el hecho de realizar la gestión desde un cajero automático.

Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito online

Las principales ventajas de una tarjeta de crédito online son dos: primero, que puedes tramitarla a través de internet, sin tener que acudir a ninguna sucursal. Y segundo, una vez concedida, que puedes acceder a una cantidad de dinero sin que realmente dispongas de él.

Más allá, las tarjetas de crédito online tienen otras ventajas. Entre ellas:

• Implican poco papeleo. Sólo tendrás que rellenar un formulario online y en apenas minutos sabrás si te la han concedido o no.
• En función del tipo de tarjeta, podrás empezarla a usar casi de forma instantánea, tras activarlas.
• No acostumbran a tener comisiones de emisión y mantenimiento (pero sí por amortización anticipada de la deuda y por la comunicación de posiciones vencidas, si te demoras en los pagos).
• En ocasiones, llevan implícitas ventajas como seguros.
• Pueden estar adscritas a planes de beneficios y contar con descuentos en algunos comercios, devolución de un porcentaje de las compras, ofertas en medios de transporte u hoteles, etcétera.

¿Qué límite de dinero tienen las tarjetas de crédito online?

El límite de dinero que se tiene en una tarjeta de crédito online lo determina el departamento de riesgos de la entidad en la que se ha solicitado y puede variar en función de varios factores. Y es que, para establecerlo, tiene en cuenta aspectos como el tipo de tarjeta de crédito que se ha solicitado (no es lo mismo una tarjeta convencional que una oro, por ejemplo), los ingresos del solicitante y su perfil crediticio. Por ejemplo, mirará si tiene otras deudas o está enASNEF.

¿Puedo aumentar el límite de crédito en una tarjeta de crédito online?

Sí, claro. Puedes solicitar un aumento del límite de crédito en una tarjeta de crédito online. Para ello tendrás que acudir al banco o financiera en la que la has contratado y hacer la solicitud. A partir de aquí, cada entidad aplica su propio mecanismo de estudio.

Es posible, sobre todo si se trata de una financiera, que esta te pida que aportes varios documentos. Con ellos evaluará si, en el caso de usar el crédito, podrás devolver las cuotas resultantes. A partir de aquí, te dará una respuesta: tanto si accede al aumento del límite de crédito como si no.

¿Qué comisiones tiene una tarjeta de crédito online?

Aunque en las tarjetas de crédito online no solemos encontrar comisiones por darlas de alta, mantenerlas o renovarlas, el resto de los gastos que puede tener asociados son similares a los de otros tipos de tarjeta de crédito. Estos son los principales:

• Comisión por disposición de efectivo en cajeros. Si la tarjeta de crédito online está emitida por un banco, no tendrá coste si el dinero se saca a débito en un cajero de la entidad.
• Comisión por la consulta de saldo y movimientos. En la línea del caso anterior, si la tarjeta de crédito online se ha contratado a través de un banco, esta operación será gratis en los cajeros de la entidad.
• Comisión por duplicado de tarjetas, si la pierdes y pides una copia del plástico.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas, se cobra cuando usas el crédito y no pagas la cuota en la fecha que toca.

Recuerda que cada entidad tiene su propia política al respecto y que las comisiones o gastos que aplica una tarjeta de crédito online pueden variar en función del banco o financiera en la que la hayas contratado.

Cuáles son los requisitos de las tarjetas de crédito online

Para conseguir una tarjeta de crédito online vas a tener que cumplir una serie de requisitos. Estos variarán en función de los criterios de la entidad en la que la contrates, el tipo de tarjeta de crédito que elijas (no es lo mismo una común que una oro o platino, por ejemplo) y tu perfil crediticio.

Sea como sea, hay una serie de requisitos comunes a la hora de contratar una tarjeta de crédito online. Son los siguientes:

• Ser mayor de edad
• Presentar un documento de identidad vigente (DNI, NIE...).
• Tener la residencia fijada en España.
• Aparecer como titular en una cuenta bancaria, a la que se asociará la tarjeta de crédito online. O abrir una en la entidad en la que se vaya a solicitar.
• Tener unos ingresos fijos, recurrentes y justificados. Si es una nómina, mejor.
• Completar la solicitud de tarjeta de crédito online.
• Adjuntar toda la documentación que te pidan y que puede variar en función del banco o financiera.
• Tener un nivel de endeudamiento sano. Es decir, que no destinas más del 35 % de tus ingresos a pagar deudas (préstamos personales, hipotecas, otros créditos...)
• No tener deudas pendientes impagadas ni aparecer en ficheros de morosidad comoASNEF.

Qué documentos tengo que presentar al pedir una tarjeta de crédito online

Cuando vayas a solicitar una tarjeta de crédito online, el banco o financiera a la que acudas te pedirá que aportes cierta documentación. Con ella, estudiará tu perfil financiero y la viabilidad de la operación.

Es decir, si en caso de usar el crédito, vas a poder devolver el dinero más los intereses que genere. Recuerda que una tarjeta de crédito en general, y las online en particular, son formas de financiación.

Aunque no hay una lista estándar de documentación a presentar cuando pides una tarjeta de crédito online, ten en cuenta que puede variar en función de la entidad, hay algunos papeles que se suelen repetir. Aquí te listamos los más comunes:

• Documento de identidad en vigor. Puede ser un DNI, un NIE, un pasaporte... Sin caducar y en el que se vea claramente que eres tú.
• Justificantes de ingresos. Pueden ser copias de las últimas nóminas, si eres un asalariado, o de las declaraciones trimestrales del IVA e IRPF, si eres autónomo. También exigirá la última declaración de renta.
• Si existieran otras deudas, préstamos o similar, justificantes bancarios.
• Extractos de los últimos movimientos bancarios en los que se vea claramente el número de cuenta corriente y que apareces como titular de la libreta.

En qué me tengo que fijar al solicitar una tarjeta de crédito online para elegir la mejor

Cuando vayas a solicitar una tarjeta de crédito online, debes tener en cuenta varios aspectos para que, a la hora de elegir, te hagas con la mejor opción para ti. Aunque puede haber más, te mostramos y explicamos los principales:

• Realmente la necesitas y le vas a dar uso. Ten en cuenta que una tarjeta de crédito online puede tener implícitos algunos gastos y comisiones. Si vas a pagarlos, que sea con motivo.
• Intenta que el tipo de interés sea lo más bajo posible. Ten en cuenta que es el precio que pagarás por el crédito si lo usas en parte o su totalidad. Así que, cuanto más bajo, más barato será el préstamo.
• El límite de crédito que te ofrece es el que realmente necesitas.
• Tiene unos plazos de amortización que casan con tus finanzas. Hay tarjetas de crédito online que, al respecto, ofrecen varias opciones. Así, se puede devolver el dinero usado en un solo pago, habitualmente sin intereses, o fraccionarlo en distintas cuotas, aquí ya sí, con intereses.
• Al hilo, tu economía familiar no se verá ahogada por las cuotas que resulten si usas el crédito y fraccionas su devolución.
• Fíjate en las comisiones. La mejor tarjeta de crédito online es aquella que no tiene comisiones o, si las tiene, son lo más bajas posible. Recuerda que hay gastos que no vas a poder evitar, como la comisión por posiciones vencidas, que sólo se aplica si no pagas una cuota cuando toca.
• Atención al papeleo. Intenta que haya el mínimo posible, para evitar complicaciones.
• Las mejores tarjetas de crédito online facilitan beneficios extra: desde seguros asociados (por uso fraudulento, de viajes, etcétera) a descuentos en comercios o devoluciones de parte de las compras.
• Si la contratas a través de un banco, la operativa que te ofrece responde a tus necesidades como cliente.
• Mira quién es la empresa emisora y contrasta que realmente es la mayoritaria en los comercios o la zona donde la vas a usar. Las principales emisoras en España son tarjetas Visa, tarjetas Mastercard y tarjetas American Express.

En cualquier caso, y si no tienes por costumbre contratar productos bancarios, te recordamos que desde el comparador de tarjetas de crédito online CrediMarket te podemos ayudar a analizar la oferta del mercado y encontrar la mejor opción para ti.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Sí. En principio, las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otro tipo de tarjeta. Ten en cuenta que los criterios que aplican en materia de seguridad son similares en todas, se gestionen como se gestionen, de forma presencial o a través de internet.

Con todo, no está de más recordar algunas recomendaciones que deberíamos aplicar en todas las tarjetas que dispongamos:

• Elige un número PIN seguro. Evita series numéricas fáciles (0000, por ejemplo) o tu día y mes de cumpleaños.
• El número PIN es secreto: no se lo digas a nadie.
• Activa todas las medidas de seguridad que te ofrezca. Por ejemplo, la obligatoriedad de introducir el número PIN en cualquier compra, aunque sea por cantidades mínimas.
• Para compras online, intenta usar una tarjeta prepago o con el saldo justo.
• Si la utilizas en compras físicas, no la pierdas de vista.
• Revisa tus movimientos bancarios de forma periódica y si detectas alguna compra sospechosa, avisa al banco o financiera.

¿Qué debo hacer si me han robado o he perdido mi tarjeta de crédito online?

Lo primero que debes hacer, si crees que te han robado o has perdido tu tarjeta de crédito online, es informar inmediatamente del hecho al banco o financiera en el que la tienes contratada. Lo más habitual es hacerlo a través del servicio de atención al cliente telefónico, habitualmente funciona las 24 horas del día, o a través de tu perfil de cliente en su servicio de banca por internet o app.

Otra opción es contactar telefónicamente con la empresa emisora. Aquí te ponemos las principales:

• Tarjetas visa: 900 991 124
• Tarjetas MasterCard: 900 971 231
• Tarjetas American Express: 900 814 500

Es muy importante que avises rápidamente de la sustracción o pérdida. Ten en cuenta que, a partir del momento en el que lo hagas, no tendrás ninguna responsabilidad acerca del uso fraudulento que se pueda hacer de tu tarjeta de crédito online. Previamente, tendrás que hacerte responsable de las operaciones que se hayan hecho con ella hasta un límite de 150 euros.

Más allá de avisar a la entidad y a la empresa emisora, se recomienda:

• Poner una denuncia en una comisaría o ante un juzgado.
• Enviar una comunicación formal (carta o email) a la entidad en el que se comunique el robo o extravío de la tarjeta de crédito online.
• Revisar las últimas operaciones adeudadas en la cuenta. Comunicar a la entidad, de forma inmediata, cualquier cargo por una operación no autorizada.

Cómo conseguir una tarjeta de crédito online si estoy en ASNEF

Aunque puede haber alguna excepción, lo más habitual es que no puedas conseguir una tarjeta de crédito online si tu nombre aparece en un listado de morosidad, como ASNEF. Ten en cuenta que las tarjetas de crédito, en general, son un tipo de financiación y que, como tal y antes de concederlas, las entidades estudiarán el perfil crediticio de la persona que la pide.

Así pues, lo más probable es que te denieguen la solicitud. Con todo, hay entidades que conceden tarjetas de crédito online a personas que aparecen en ASNEF si cumplen algunos requisitos. Los más habituales, que la deuda por la que se les ha inscrito no sea bancaria y que el importe no supere los 100 euros.

Más allá, desde el comparador de tarjetas de crédito online de CrediMarket te recomendamos que, antes de pedir tu financiación, si tu nombre aparece en un registro de morosos, intentes saldar la deuda por la que se te ha incluido.

Cómo puedo ver los gastos que hago con mi tarjeta de crédito online

Para consultar los gastos que has hecho tarjeta de crédito online, tendrás que acudir a la cuenta corriente a la que la hayas asignado: ahí repercutirán todos los pagos que hayas hecho con ella. Así, podrás acceder a ellos a través del servicio de banca online o la app de tu entidad, en una oficina o un cajero automático.

Paralelamente, es posible que, si has contratado tu tarjeta de crédito online a través de una financiera, esta te abra un perfil de cliente a través del cual puedas ver los pagos. Sea como sea, y para evitar sustos, te recomendamos que periódicamente eches un vistazo a los movimientos que están vinculados a tu tarjeta de crédito online.

¿Cómo se cancela una tarjeta de crédito online?

Los pasos a seguir para cancelar una tarjeta de crédito online son, prácticamente, los mismos en todas las entidades. Por norma general son los siguientes:

• Si hubiera deuda por pagar, saldarla.
• Confirmar que el saldo pendiente de la tarjeta es cero. Para ello, se puede solicitar al banco o financiera un comprobante donde figure que no existe deuda pendiente.
• Comunicar a la entidad la intención de cancelar la tarjeta de crédito. Puede hacerse acudiendo personalmente a la entidad, llamando por teléfono, enviando un mail o a través de su banca online o app.
• Entregar la tarjeta al banco en el caso que nos la exijan.
• Solicitar al banco el folio de anulación de la tarjeta.

Dónde encontrar la mejor tarjeta de crédito online

Si quieres conseguir la mejor tarjeta de crédito online para ti, desde CrediMarket te podemos ayudar. En nuestro comparador de tarjetas de crédito online encontrarás, recopilada, la oferta de las principales entidades del mercado.

Así, en nuestra web podrás comprobar las condiciones y características de las tarjetas de crédito: desde qué su límite de dinero tienen hasta otras ventajas destacadas como, por ejemplo, si permiten elegir forma de pago o añaden comisiones. También podrás hacer simulaciones y ver cómo quedarían las cuotas en el caso de usar el crédito.

Pero, además, utilizar el comparador de tarjetas de CrediMarket tiene más ventajas. Todas estas:

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