Una reunificación de deudas, también conocida como agrupación de deudas o consolidación de deudas, consiste en juntar varios préstamos e hipotecas en una sola financiación. Las principales finalidades por las que la llevamos a cabo son pagar menos cada mes y controlar mejor la economía familiar.
En función del total de dinero que tengamos que unificar, una agrupación de deudas se puede llevar a cabo de dos maneras: contratando una nueva hipoteca si el importe es muy elevado y suscribiendo un préstamo personal cuando es más bajo.
Descubre todo lo que tienes que saber acerca de la reunificación de deudas con hipoteca: cómo puedes llevarla a cabo, qué documentación tendrás que presentar, qué ventajas e inconvenientes tiene... Y, si estás pensando en llevar a cabo una, en CrediMarket te podemos ayudar a encontrar las mejores opciones.
Reunificar deudasEn una agrupación de deudas puedes incorporar todas las financiaciones que estés pagando en ese momento. Las más habituales, cuando la unificación se realiza a través de una hipoteca, son estas:
Básicamente, para hacer una reunificación de deudas tendrás que contratar una nueva financiación con la que amortizarás todos los préstamos que te tenías. En función del importe total de tu endeudamiento, lo harás a través de una hipoteca o un préstamo.
Optaremos por una hipoteca para agrupar deudas cuando el importe que se debe es elevado y, probablemente, hay otra hipoteca de por medio. Aunque las cifras son relativas, y la elección de este tipo de solución dependerá de cada caso, en general estaríamos hablando de cantidades superiores a los 80.000 euros.
Entre las ventajas de pedir una hipoteca para reunificar deudas encontramos el hecho que tienen unos tipos de interés más bajos que los de los préstamos al consumo y que los plazos de amortización son más largos. Por tanto, las cuotas pueden ser más económicas.
Normalmente, se pide un préstamo se solicita un préstamo para reunificar deudas para importes inferiores, cuando la suma total de los préstamos pendientes no supera los 60.000 o 80.000 euros, cifras máximas que se conceden en un préstamo personal.
A diferencia de una hipoteca, el punto de partida de los tipos de interés de un préstamo personal es más elevado y el plazo de amortización más corto. Por tanto, las cuotas son más elevadas, pero se pagan durante menos tiempo.
Reunificar deudasComo con cualquier tipo de financiación, cuando se solicita hipoteca para reunificar préstamos, el banco o financiera nos va a pedir que presentemos una serie de papeles. Le servirán para estudiar nuestro perfil y determinar la viabilidad de la operación (si vas a poder devolver el dinero que te deja más los intereses que genere en el tiempo acordado).
Aunque cada entidad tiene su criterio, estos son los papeles más habituales para hacer una agrupación de deudas con hipoteca:
Una reunificación de deudas no deja de ser una operación financiera y, como tal, tiene sus pros y sus contras. Te los vamos a explicar todos en este apartado, por si te estás planteando hacer una agrupación de deudas y no sabes con qué te puedes encontrar.
Las ventajas de reunificar deudas son básicamente tres:
La reunificación de deudas también tiene algunos contras. Son estos:
Para hacer una reunificación de deudas, no es suficiente con tener varios préstamos vigentes. Hay que cumplir con una serie de requisitos que pueden variar en función de la entidad en la que se solicite esta financiación. Estos son los más comunes:
Más allá de hacer frente a los tipos de interés que tiene cualquier tipo de financiación, hacer una reunificación de deudas conlleva una serie de costes. Estos son los gastos más habituales que deberás afrontar si vas a agrupar tus préstamos:
Tras explicarte todo lo que debes saber sobre la reunificación de deudas con una hipoteca, te vamos a responder a algunas preguntas frecuentes que nos han hecho algunos de nuestros usuarios acerca de la agrupación de préstamos en general.
Sí. Existen varias alternativas más allá de pedir una hipoteca para hacer una reunificación de deudas a través de una hipoteca. A grandes rasgos, son las siguientes:
Conseguir financiación se hace muy complicado cuando nuestro nombre aparece en un listado de morosidad como, por ejemplo, ASNEF. Hay entidades que rebajan los requisitos si la deuda por la que se está inscrito no es bancaria, aunque no por ello quiere decir que sea más sencillo conseguir tu hipoteca para hacer una reunificación de deudas. Sea como sea, desde CrediMarket te recomendamos que antes de llevar a cabo cualquier otro paso, intentes salir del listado. La única forma posible es pagando la deuda pendiente.
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