¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito del mercado?

No hay un banco o financiera que comercialice las mejores tarjetas de crédito del mercado. Ten en cuenta que los productos financieros están llenos de matices: lo que es ideal para una persona, con unas características y necesidades, puede no serlo para otra con un perfil diferente.

Sea como sea, y generalizando, sí podemos darte unas pequeñas pautas que te ayudarán a la hora de determinar cuál es la tarjeta de crédito que más se adecúa a ti. Así, la mejor tarjeta de crédito es aquella que:

• Su límite de crédito, el dinero que te ofrece, satisface tus necesidades de financiación.
• Tiene pocas o ninguna comisión o gastos añadidos.
• Aplica, sobre el crédito utilizado, unos tipos de interés bajos.
• Las cuotas que surgen son asumibles en tu economía y presentan cierta flexibilidad de pago.
• Si la contratas con un banco, este satisface tus necesidades como cliente.
• Te ofrece beneficios útiles para ti como descuentos en productos que utilizas habitualmente, rebajas en billetes de transporte o en reservas de hoteles si viajas mucho, seguros...
• Es sencilla de gestionar: requiere de poco papeleo tanto para darla de alta como para cualquier otro movimiento.
• Realmente la necesitas.

Si vistos estos puntos, aún tienes dudas acerca de cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, en el comparador de tarjetas de CrediMarket podrás ver la oferta que actualmente tienen las principales entidades del mercado. Analizar condiciones y determinar cuál te interesa más. Y, si necesitas ayuda, nuestros agentes te pueden ayudar gratis y sin compromiso a comparar.

¿En qué me fijo para escoger la mejor tarjeta de crédito?

Las mejores tarjetas de crédito son aquellas que satisfacen tus necesidades como usuario, pero no solo eso. Además, presentan unas buenas condiciones, te aportan beneficios... Aquí encontrarás los principales aspectos en los que te tienes que fijar para que, al elegir, escojas la mejor tarjeta de crédito para ti:

• Parece una obviedad, pero no lo es: valora si realmente necesitas una tarjeta de crédito. Si la vas a utilizar y, en caso afirmativo, cómo y cuándo la usarás. Recuerda que este tipo de productos puede llevar implícitos gatos y comisiones que tendrás que pagar tanto si echas mano de ella como si no.
• Pregunta qué límite de crédito tiene y mira si es la cantidad de dinero que necesitas.
• Fíjate en el tipo de interés, el precio que te cobrará la entidad por el hecho de usar el dinero del crédito y devolverlo en cuotas. Intenta que sea lo más bajo posible.
• Infórmate acerca de cómo vas a tener que devolver el dinero en caso de aplazar los pagos. Existen varias vías y, quizás, alguna te va mejor que otra. Por ejemplo, hay tarjetas de crédito que te permiten hacer un único pago, sin coste, o en varias cuotas del mismo importe cada mes o de un porcentaje de la deuda, ambas con intereses.
• Haz cálculos para ver si, sea cual sea la forma de amortización de la deuda, tu bolsillo va a poder hacer frente a las cuotas. En este sentido, puedes usar el simulador de préstamos de CrediMarket, donde podrás hacer, gratis, tus números.
• Mira qué gastos y comisiones tiene la tarjeta. Si no los puedes evitar, intenta que todos los relacionados con amortizaciones anticipadas o envío de comunicaciones de la entidad sean lo más bajo posible.
• La mejor tarjeta de crédito es aquella que no da problemas. Así que mira que no requiera de mucho papeleo, las vías de comunicación con la entidad sean ágiles y sencillas...
• Si te ofrece beneficios, analízalos con cabeza y valora si los vas a utilizar. Los más habituales son programas de puntos, descuentos, recompensas...
• En el caso de contratarla con un banco, mira que este responde a tu operativa diaria. Por ejemplo, si usas cajeros automático, tiene una buena red en tu área de influencia o no te cobra comisiones por tus gestiones más habituales o tiene una buena banca online...
• La mejor tarjeta de crédito es aquella que puedes usar en la mayoría de lugares y situaciones. Por tanto, asegúrate de quién es la empresa emisora y mira si la aceptan en tus usos más habituales. En España, las emisoras más habituales son las de tarjetas Visa, tarjetas Mastercard y tarjetas American Express.

Requisitos de las mejores tarjetas de crédito

Los requisitos de las mejores tarjetas de crédito no distan mucho de los que se exigen cuando se solicitas una tarjeta de crédito al uso. Recuerda que, aunque habitualmente solo la uses para pagar y no siempre utilices el crédito, en el fondo es un método de financiación. Así que, como tal, la entidad ha de asegurarse de que cumples con estos requisitos:

• Eres, al menos, mayor de edad. En ocasiones piden una edad mínima que oscila entre los 21 y los 25 años
• Aportes un documento de identidad (DNI, NIE, pasaporte...) sin caducar y en el que se vean claramente tus datos.
• Tengas tu residencia fijada en España.
• Dispongas de una cuenta bancaria de la que seas titular, facilites su número (ahí se vincularán los pagos de la tarjeta).
• Puedas presentar unos ingresos fijos, recurrentes y justificados.
• Respondas a todas las preguntas que te planteen en la solicitud de la tarjeta.
• Presentes los documentos que te pidan, en el formato que te digan, en las fechas que te indiquen.
• No tengas otras deudas y, si las tienes, que puedas pagarlas con holgura tras sumar la cuota que surja de la tarjeta de crédito.
• No aparezcas inscrito en listados de morosidad, como ASNEF.

Ten en cuenta que este listado que mostramos aquí acerca de los requisitos de las mejores tarjetas de crédito es genérico y puede variar en función de los criterios de la entidad, de si eres cliente o no (si lo eres, ya conocen tu perfil y no te exigirán tanto papeleo, por ejemplo) o del tipo de tarjeta que vayas a pedir (cuanto más amplio sea el límite de crédito, más exigentes serán).

¿Cómo conseguir las mejores tarjetas de crédito?

Tienes varias vías para conseguir las mejores tarjetas de crédito. Te explicamos las más comunes. La primera es acudir a tu banco principal, del que eres cliente en el que, seguramente, ofrecen este tipo de producto. Aunque, en función de tu perfil, puede presentar buenas condiciones, antes de dar el sí, es recomendable comprar otras opciones del mercado para valorar si realmente puedes mejorar la oferta.

Otra opción es acudir a otro banco. En este caso, tendrás que ir de entidad en entidad, explicar tu caso, pedir información, analizar las características por separado... Incluso es posible que te pidan, para darte unas mejores condiciones, que te vincules con ellos a través de la contratación de una cuenta bancaria u otro producto de su cartera que, a su vez, puede tener ciertas comisiones.

Más allá, existen las financieras, a través de las cuales puedas incluso contratar tu tarjeta de crédito sin cambiar de banco. Con todo, y en la línea de la anterior posibilidad, tendrás que ir de una en una, solicitar información, rellenar formularios, aportar documentos...

Finalmente, otra posibilidad, que te ahorrará tiempo y gestiones, es visitar el comparador de tarjetas de CrediMarket, donde recopilamos la oferta de las principales entidades, tanto bancos como financieras, y donde podrás valorar condiciones, tipos de interés, beneficios... Y elegir la mejor opción para ti.

Qué entidades ofrecen las mejores tarjetas de crédito

No te podemos decir una única entidad, ya sea banco o financiera, que ofrezca las mejores tarjetas de crédito. Recuerda que en la idoneidad de un producto bancario intervienen otros factores más allá de sus propias características.

Así, y como cruzar nuestras necesidades y perfil con las condiciones de las tarjetas de crédito de las diferentes entidades puede ser una tarea tediosa, te recomendamos que recurras a nuestro comparador de tarjetas. Ahí encontrarás especificada la oferta de las entidades más destacadas, con sus características y condiciones. Para que encuentres, fácil y sin complicaciones, en apenas minutos, la mejor tarjeta de crédito para ti.

Documentos a presentar para conseguir la mejor tarjeta de crédito

Los trámites de las mejores tarjetas de crédito no son muy diferentes a los de cualquier otra tarjeta de crédito. En este sentido, tendrás que aportar varios documentos que pueden variar en función del banco o financiera en el que la solicites, el límite de crédito de la tarjeta, etcétera. Con ellos, el departamento de riesgos de la entidad analizará la viabilidad de la operación: si vas a poder devolver el dinero, en caso de usarlo, con las condiciones que se acuerden.

Los papeles más habituales que debes presentar cuando solicites la mejor tarjeta de crédito son:

• Documento de identidad en vigor. Un DNI, un NIE, un pasaporte... En el que se vea claramente toda tu información personal.
• Justificantes de ingresos. En el caso de asalariados, nóminas, y en el de autónomos, declaraciones de IVA y pagos de la Seguridad Social.
• Contrato laboral vigente.
• Solicitud de la tarjeta de crédito perfectamente cumplimentada.
• Últimos recibos de servicios que servirán como certificado de domicilio.
• Número de una cuenta corriente en la que aparezcas como titular.
• Certificados de otras deudas, si las tuvieras.

Por qué usar CrediMarket para encontrar las mejores tarjetas de crédito

Utilizar una plataforma como CrediMarket a la hora de comparar las mejores tarjetas de crédito está lleno de beneficios. Te los detallamos:

• Podrás ver en un único pantallazo la oferta de las principales entidades y hacer tu comparativa de mejores tarjetas de crédito del mercado, para que veas y analices condiciones.
• Somos expertos en financiación. Nos dedicamos al sector desde 2008.
• Contamos con una amplia cartera de productos que nos permiten responder a cualquier tipo de perfil y necesidad.
• Hablamos y tenemos contacto con las principales entidades de España, tanto bancos como financieras.
• Ahorrarás tiempo ya que no tendrás que acudir de entidad en entidad o rellenar varios formularios. Con uno, lo tendrás todo listo.
• Ahorrarás dinero porque te mostraremos aquellas opciones que presentan las mejores condiciones para ti.
• Podrás hacer las gestiones sin moverte de casa. Tendrás tu comparativa accesible las 24 horas del día de los 7 días de la semana.
• Tus datos e información están seguros ya que encriptamos los datos que están en nuestras manos.
• Los servicios de CrediMarket y tu comparativa de mejores tarjetas de crédito son gratis y sin compromiso para ti.

¿Qué beneficios tienen las mejores tarjetas de crédito?

No existe un listado acerca de los beneficios que ofrecen las mejores tarjetas de crédito por el mero hecho de ser titular de una de ellas. En este sentido, cada tarjeta de crédito puede ofrecer uno, varios o ninguno de ellos, en función de la entidad, el tipo de tarjeta, etcétera. Te listamos los más beneficios que se ofrecen, habitualmente, en las tarjetas de crédito:

• Pagos aplazados: hay tarjetas de crédito que ofrecen la posibilidad de aplazar los pagos en función de las necesidades del titular. En una única cuota a final de mes (o cuando se concrete), fraccionando el importe, con cuotas flexibles… Incluso, en ocasiones se puede dividir en varias letras sin intereses.
• Seguros: las tarjetas de crédito suelen tener implícitos algunos seguros. Para poder recurrir a ellos se tiene que haber hecho la compra u operación en cuestión con la tarjeta. Los más habituales son por fraude, de accidentes, de asistencia en viajes, por pérdida de equipajes, de protección de pagos…
• Devolución de importes: pueden ser de varios tipos, habitualmente siempre y cuando se aplacen las compras. La más habitual es la devolución de un porcentaje de las compras que se hayan pagado con la tarjeta.
• Descuentos: hay tarjetas que ofrecen descuentos directos en algunos comercios como estaciones de servicio, establecimientos asociados, hoteles, alquiler de coches…
• Fidelización: dan regalos o puntos, descuentos o facilidades de pago a sus titulares. Estamos hablando de tarjetas de crédito sin cambiar de banco ya que están vinculadas a grandes almacenes y empresas de transportes