Qué es una tarjeta de crédito online

Una tarjeta de crédito online es un tipo de tarjeta que se solicita a través de internet, su aprobación suele ser fácil y la entidad da una respuesta inmediata. Más allá de estas características, no presenta grandes diferencias respecto al resto de tarjetas de crédito. Así, y generalizando, podríamos decir que las tarjetas de crédito online son un medio de pago y de financiación.

Por tanto, con una tarjeta de crédito online podemos hacer pagos a crédito, aunque no dispongamos en ese momento del dinero en cuenta, pagar las compras realizadas durante un plazo de tiempo en un único recibo y dividir el importe en varios plazos.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito online

La solicitud de una tarjeta de crédito online se hace a través de la web de un banco o financiera. Normalmente consiste en rellenar un formulario en el que tendrás que incluir tus datos personales y económicos y aportar varios documentos.

Una vez efectuada la solicitud de la tarjeta de crédito online, y que la entidad haya verificado los datos y la documentación solicitada, se procederá a la autorización de la misma. La respuesta de la entidad suele ser inmediata. Es por eso que se consideran tarjetas de fácil aprobación. Además suelen ser gratis (sin cuota mensual de mantenimiento).

A partir de aquí, se formalizará el contrato, en el que se detallarán las condiciones y que se puede firmar de manera telemática, y se emitirá la tarjeta, ya sea el plástico o el referente que estará en la app de la entidad.

En este punto el titular de la tarjeta de crédito online recibe dos comunicaciones: una informando acerca de la misma y otra con el número secreto.

En qué me tengo que fijar al solicitar una

Cuando vayas a solicitar una tarjeta de crédito online, debes tener en cuenta varios aspectos para que, a la hora de elegir, te hagas con la mejor opción para ti. Aunque puede haber más, te mostramos y explicamos los principales:

• Realmente la necesitas y le vas a dar uso. Ten en cuenta que una tarjeta de crédito online puede tener implícitos algunos gastos y comisiones. Si vas a pagarlos, que sea con motivo.
• Intenta que el tipo de interés sea lo más bajo posible. Ten en cuenta que es el precio que pagarás por el crédito si lo usas en parte o su totalidad. Así que, cuanto más bajo, más barato será el préstamo.
• El límite de crédito que te ofrece es el que realmente necesitas.
• Tiene unos plazos de amortización que casan con tus finanzas. Hay tarjetas de crédito que, al respecto, ofrecen varias opciones. Así, se puede devolver el dinero usado en un solo pago, habitualmente sin intereses, o fraccionarlo en distintas cuotas, aquí ya sí, con intereses.
• Al hilo, tu economía familiar no se verá ahogada por las cuotas que resulten si usas el crédito y fraccionas su devolución.
• Fíjate en las comisiones. La mejor tarjeta de crédito online es aquella que no tiene comisiones o, si las tiene, son lo más bajas posible. Recuerda que hay gastos que no vas a poder evitar, como la comisión por posiciones vencidas, que sólo se aplica si no pagas una cuota cuando toca.
• Atención al papeleo. Intenta que haya el mínimo posible, para evitar complicaciones.
• Las mejores tarjetas de crédito facilitan beneficios extra: desde seguros asociados (por uso fraudulento, de viajes, etcétera) a descuentos en comercios o devoluciones de parte de las compras.
• Si la contratas a través de un banco, la operativa que te ofrece responde a tus necesidades como cliente.
• Mira quién es la empresa emisora y contrasta que realmente es la mayoritaria en los comercios o la zona donde la vas a usar. Las principales emisoras en España son tarjetas Visa, tarjetas Mastercard y tarjetas American Express.

En cualquier caso, y si no tienes por costumbre contratar productos bancarios, te recordamos que desde el comparador de tarjetas de crédito online CrediMarket te podemos ayudar a analizar la oferta del mercado y encontrar la mejor opción para ti.

Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito online

Las principales ventajas son dos: primero, que puedes tramitarla a través de internet, sin tener que acudir a ninguna sucursal. Y segundo, que son tarjetas de crédito de fácil aprobación.

Más allá, las tarjetas de crédito online tienen otras ventajas. Entre ellas:

• Sin papeleo. Sólo tendrás que rellenar un formulario online y en apenas minutos sabrás si te la han concedido o no.
• La aprobación suele ser fácil, gratis y con respuesta casi inmediata.
• En función del tipo de tarjeta, podrás empezarla a usar casi de forma inmediata, tras activarlas.
• No acostumbran a tener comisiones de emisión y mantenimiento (pero sí por amortización anticipada de la deuda y por la comunicación de posiciones vencidas, si te demoras en los pagos).
• En ocasiones, llevan implícitas ventajas como seguros.
• Pueden estar adscritas a planes de beneficios y contar con descuentos en algunos comercios, devolución de un porcentaje de las compras, ofertas en medios de transporte u hoteles, etcétera.

¿Qué límite de dinero tienen las tarjetas de crédito online?

El límite de dinero que se tiene en una tarjeta de crédito online lo determina el departamento de riesgos de la entidad en la que se ha solicitado y puede variar en función de varios factores. Y es que, para establecerlo, tiene en cuenta aspectos como el tipo de tarjeta de crédito que se ha solicitado (no es lo mismo una tarjeta convencional que una oro, por ejemplo), los ingresos del solicitante y su perfil crediticio. Por ejemplo, mirará si tiene otras deudas o está enASNEF.

¿Puedo aumentar el límite de crédito?

Sí, claro. Puedes solicitar un aumento del límite de crédito en tu tarjeta aunque la hayas solicitado online. Para ello tendrás que acudir al banco o financiera en la que la has contratado y hacer la solicitud. A partir de aquí, cada entidad aplica su propio mecanismo de estudio.

Es posible, sobre todo si se trata de una financiera, que esta te pida que aportes varios documentos. Con ellos evaluará si, en el caso de usar el crédito, podrás devolver las cuotas resultantes. A partir de aquí, te dará una respuesta: tanto si accede al aumento del límite de crédito como si no.

¿Qué comisiones tiene una tarjeta de crédito online?

Aunque en las tarjetas de crédito online no solemos encontrar comisiones por darlas de alta, mantenerlas o renovarlas, el resto de los gastos que puede tener asociados son similares a los de otros tipos de tarjeta de crédito. Estos son los principales:

• Comisión por disposición de efectivo en cajeros. Si la tarjeta de crédito online está emitida por un banco, no tendrá coste si el dinero se saca a débito en un cajero de la entidad.
• Comisión por la consulta de saldo y movimientos. En la línea del caso anterior, si la tarjeta de crédito online se ha contratado a través de un banco, esta operación será gratis en los cajeros de la entidad.
• Comisión por duplicado de tarjetas, si la pierdes y pides una copia del plástico.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas, se cobra cuando usas el crédito y no pagas la cuota en la fecha que toca.

Recuerda que cada entidad tiene su propia política al respecto y que las comisiones o gastos que aplica una tarjeta de crédito online pueden variar en función del banco o financiera en la que la hayas contratado.

Cuáles son los requisitos para su aprobación

Ppartimos de la base de que este tipo de productos suelen ser tarjetas de crédito de fácil aprobación. Por lo que los requisitos no suelen ser difíciles de cumplir. Estos variarán en función de los criterios de la entidad en la que la contrates, el tipo de tarjeta de crédito que elijas (no es lo mismo una común que una oro o platino, por ejemplo) y tu perfil crediticio.

Sea como sea, hay una serie de requisitos comunes a la hora de contratar una tarjeta de crédito online. Son los siguientes:

• Ser mayor de edad
• Presentar un documento de identidad vigente (DNI, NIE...).
• Tener la residencia fijada en España.
• Aparecer como titular en una cuenta bancaria, a la que se asociará la tarjeta de crédito online. O abrir una en la entidad en la que se vaya a solicitar.
• Tener unos ingresos fijos, recurrentes y justificados. Si es una nómina, mejor.
• Completar la solicitud de tarjeta de crédito online.
• Adjuntar toda la documentación que te pidan y que puede variar en función del banco o financiera.
• Tener un nivel de endeudamiento sano. Es decir, que no destinas más del 35 % de tus ingresos a pagar deudas (préstamos personales, hipotecas, otros créditos...)
• No tener deudas pendientes impagadas ni aparecer en ficheros de morosidad comoASNEF.

Qué documentos tengo que presentar

Cuando vayas a solicitar una tarjeta de crédito, el banco o financiera a la que acudas te pedirá que aportes cierta documentación de forma online. Con ella, estudiará tu perfil financiero y la viabilidad de la operación.

Aunque no hay una lista estándar de documentación a presentar , ten en cuenta que puede variar en función de la entidad, hay algunos papeles que se suelen repetir. Aquí te listamos los más comunes:

• Documento de identidad en vigor. Puede ser un DNI, un NIE, un pasaporte... Sin caducar y en el que se vea claramente que eres tú.
• Justificantes de ingresos. Pueden ser copias de las últimas nóminas, si eres un asalariado, o de las declaraciones trimestrales del IVA e IRPF, si eres autónomo. También exigirá la última declaración de renta.
• Si existieran otras deudas, préstamos o similar, justificantes bancarios.
• Extractos de los últimos movimientos bancarios en los que se vea claramente el número de cuenta corriente y que apareces como titular de la libreta.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Sí. En principio, las tarjetas de crédito online son tan seguras como cualquier otro tipo de tarjeta. Ten en cuenta que los criterios que aplican en materia de seguridad son similares en todas, se gestionen como se gestionen, de forma presencial o a través de internet.

Con todo, no está de más recordar algunas recomendaciones que deberíamos aplicar en todas las tarjetas que dispongamos:

• Elige un número PIN seguro. Evita series numéricas fáciles (0000, por ejemplo) o tu día y mes de cumpleaños.
• El número PIN es secreto: no se lo digas a nadie.
• Activa todas las medidas de seguridad que te ofrezca. Por ejemplo, la obligatoriedad de introducir el número PIN en cualquier compra, aunque sea por cantidades mínimas.
• Para compras online, intenta usar una tarjeta prepago o con el saldo justo.
• Si la utilizas en compras físicas, no la pierdas de vista.
• Revisa tus movimientos bancarios de forma periódica y si detectas alguna compra sospechosa, avisa al banco o financiera.